リスク管理-火災保険・地震保険
2017年1月学科第16問

リスク管理から、火災保険・地震保険に関する問題です。

火災保険は、建物や家財などの火災による損害を補償する保険です。ただし、火災だけでなく、落雷、風災・雪災、破裂・爆発や、不測かつ突発的事故による損害なども補償します。

火災保険の目的物は、建物および家財、設備などの、動産になります。ただし、家財を保険の目的とする場合、1個または1組の価格が30万円を超える、貴金属、宝石、書画、骨とう品などは、保険証券に明記していない限り、保険金が支払われません。

つぎに、地震保険とは、地震などによって建物や家財に被害があった場合に、保険金が支払われる保険です。地震保険単独での契約はできないことになっていて、必ず、火災保険と一緒にセットで契約しなければなりません。地震保険の対象は、地震、噴火またはこれらによる津波を原因とする、火災、損壊、埋没、流出によって建物および家財に損害を被った場合です。

地震保険の目的物は、居住用建物およびその家財に限られるので、事業用建物は契約できません。併用住宅である、店舗と住居が一緒になっているような建物は契約できます。

それでは順番に選択肢を見ていきましょう。

火災保険は、火災だけでなく、落雷、風災・雪災、破裂・爆発や、不測かつ突発的事故による損害なども補償します。
問題文にある「突風により住宅の窓ガラスや屋根が破損した場合」は、風災に該当し、火災保険の適用となります。

建物は、構造により災害耐性が異なるので、火災保険の保険料は建物構造によって、Ｍ構造、Ｔ構造、Ｈ構造の３つに区分されています。（住宅の場合）
当該建物がどの構造に該当するかは、要件が細かく決められていますが、ＦＰ試験では、３つの構造があることと、一般的にＭ構造の方が保険料が安く、Ｈ構造の方が保険料が高くなるというイメージを押さえておけば大丈夫です。

（災害耐性が高い＝保険料が安い）Ｍ構造 － Ｔ構造 － Ｈ構造（災害耐性が低い＝保険料が高い）

３）適切

地震保険の対象は、地震、噴火またはこれらによる津波を原因とする、火災、損壊、埋没、流出によって建物および家財に損害を被った場合です。
したがって、「地震による津波によって建物が破損し、一定の損害を被った場合」は、地震保険の対象となります。

４）不適切

地震保険には、以下のように割引制度があります。それぞれ割引率がきめられていて重複適用することはできません。

【地震保険の割引制度（参考）】

割引名：割引率	内容
免震建築物割引：５０％	「住宅の品質確保の促進等に関する法律」に基づく免震建築物である場合
耐震等級割引：１０～５０％	「住宅の品質確保の促進等に関する法律」に基づく耐震等級（構造躯体の倒壊等防止）を有している場合
耐震診断割引：１０％	地方公共団体等による耐震診断または耐震改修の結果、改正建築基準法（1981年6月1日施行）における耐震基準を満たす場合
建築年数割引：１０％	1981年6月1日以降に新築された建物である場合