解答:1
フラット35の仕組みは、民間の住宅ローン債権を、住宅支援機構が買い取る方式です。返済される住宅ローンを担保に債券を発行して、債券市場から資金を調達し、それを住宅ローンの貸出資金に充てています。このように、民間金融機関から債権を買い取る方法を「買取型」と呼んでいます。
【フラット35(買取型)の概要】
ローンの貸し手 | 金融機関 ただし、融資後に住宅金融支援機構が買い取る |
資金の使途 | 本人または親族が住む ①住宅の建設 ②新築住宅の購入 ③中古住宅の購入 ④住宅ローンの借り換えのための資金 |
期間と年齢 | 借入申し込み時年齢70歳未満 (親子リレー返済なら70歳以上も可) 15年以上35年以内(80歳上限) |
融資金額 | 8,000万円が上限 建築費または購入金額の10割まで |
担保 | 住宅金融支援機構が第1順位の抵当権を設定 |
団体信用 生命保険 |
原則として、住宅金融支援機構の団信制度に加入する |
保証人 | 不要 |
対象住宅 | 一戸建て:70m2以上 マンション:30m2以上 |
※融資率(9割以下・9割超)に応じて金利が異なります。
※上記の内容は2017年現在
これを踏まえて、選択肢を見ていきましょう。
(選択肢1)不適切
対象住宅がマンションの場合の要件は、30m2以上です。一戸建て:70m2以上と合わせて覚えておきましょう。
(選択肢2)適切
融資金額の上限は8,000万円で、建設費または購入価額以内の金額です。
(選択肢3)適切
フラット35を利用するには、年収に占める年間合計返済額の割合(総返済負担率)の基準を満たす必要があります。以下の表を見ると年収400万円以上の場合は、総返済負担率が35%以下です。
年収 | 400万円未満 | 400万円以上 |
基準 | 30%以下 | 35%以下 |
(選択肢4)適切
記述の通り、ローンを実行するのは各金融機関ですが、その住宅ローン債権を住宅金融支援機構が買い取ります。(なので「買取型」)
そのうえで、住宅金融支援機構が第1順位の抵当権を設定します。
この問題は「不適切」なものを選ぶ問題なので、選択肢1が正解となります。
※正解と解説は、試験実施日の基準で記述しています。その後の法令改正等には対応していませんのでご注意ください。
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